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¿Cuándo hay que acudir a un asesor hipotecario?

¿Cuándo hay que acudir a un asesor hipotecario?

¿Por qué recurrir a un asesor hipotecario?

Si estás pensando en contratar una hipoteca o rehipotecar, un asesor hipotecario puede ayudarte a evaluar las mejores opciones disponibles de mercado.

Los asesores hipotecas puede proporcionarte asesoramiento experto para ayudarte a tomar una de las mayores decisiones financieras de tu vida. En lugar de hacer toda la investigación tú mismo, al recurrir a sus servicios podrás explicarle sobre tus necesidades y finanzas y el asesor hipotecario podrá asesorarte sobre todo el proceso de la hipoteca o rehipoteca y encontrar las mejores ofertas para ti.


¿Cómo elegir un asesor hipotecario?

Los principales factores que debes tener en cuenta son:

  • Si se trata de un asesor hipotecario de mercado completo, fíjate en detalles, por ejemplo: si cobran comisiones, qué tipo de reputación y experiencia tiene
  • Algunos asesores hipotecarios sólo ofrecen sus servicios de manera online, por lo que también debes decidir si te parece bien trabajar sobre esta base, o si prefieres poder reunirte con él en persona sobre los detalles de tu hipoteca
  • Una buena manera de ver si un asesor está proporcionando un buen servicio es comprobar los comentarios de los clientes antiguos. Es probable que los asesores cuenten con testimonios de clientes satisfechos en sus páginas web, pero esto no ofrece una imagen completa, ya que seleccionarán los mejores testimonios para publicarlos.
  • Puedes buscar las reseñas de Internet, obtendrás un conjunto más preciso e imparcial de reseñas que esperamos que revelen cómo fueron sus servicios, o qué comprobar si alguien quedó decepcionado con el servicio que recibió

¿Cómo elegir un asesor hipotecario?


¿Cuáles son tus derechos al recurrir a un asesor hipotecario?

Cuando trabajes con un asesor hipotecario, éste deberá llevar a cabo una revisión detallada de tu situación para establecer las mejores ofertas para tus circunstancias particulares. También debe ser capaz de explicar con detalle información clave como los diferentes tipos de hipotecas que existen.

El asesor debe poder asesorarte sobre las ventajas y desventajas de aceptar diferentes tipos de hipoteca y aconsejarte cuál es la más adecuada para ti. Sus recomendaciones deben estar plenamente justificadas por un desglose de las finanzas del acuerdo y debe explicar por qué el acuerdo es la mejor opción para tu situación.

Hay mucha jerga en el sector financiero, así que si no estás seguro de lo que es o de por qué es importante, tu asesor hipotecario debería poder ayudarte a entenderla y a ver su importancia para conseguir un buen acuerdo hipotecario.


Consejos para conseguir una hipoteca

1. Cuida tus cuentas bancarias

El primer consejo para hacer un préstamo hipotecario es cuidar tus cuentas durante al menos 3 meses. De hecho, lo primero que debes mostrar a una entidad de crédito es tu perfil como cliente.

¿Por qué 3 meses? Sencillamente porque cuando solicitas una hipoteca, las entidades de crédito rastrean tu historial de movimientos 3 meses atrás.

Además, las incidencias de pago, así como las comisiones de intervención serán muy mal vistas por tu banco. Finalmente, si tienes otros préstamos en curso, intentar pagarlos mostrará un solicitante que no vive por encimas de sus posibilidades.

Este primer consejo para obtener un préstamo hipotecario mostrará a la entidad de crédito tus habilidades de gestión y aumentarán tus posibilidades de obtener dicho préstamo.

2. Simula tu capacidad de endeudamiento antes de empezar

Para obtener una hipoteca también es importante conocer de antemano tus capacidades. De hecho, ¿Cómo podrías comprar una propiedad sin saber a donde vas? Utilizar una calculadora para simular tu préstamo puede ser útil y ahorrarte pérdidas de tiempo.


3. Recurre a un asesor hipotecario

El asesor hipotecario puede ser tu gran aliado. De hecho, su papel es obtener las mejores condiciones de crédito para ti, poniendo a las entidades de crédito en competencia. Te ahorrarás tiempo y dinero.

La misión principal de un asesor hipotecario es servir de intermediario entre el solicitante y la entidad de crédito. Además de darte todos los consejos necesarios para contratar un tipo de hipoteca, por ejemplo: hipotecas autopromotor, hipoteca para funcionarios, hipotecas al 100%, etc. Así como también se encargará de optimizar tus posibilidades de éxito.

Te recomendamos que realices todo el acuerdo con los servicios de un asesor hipotecario, ya que te ahorrará un tiempo precioso al buscar entidades de crédito por ti y negociará las tasas como un experto en el sector.


4. Negociación

Una solicitud de hipoteca tiene forma de contrato y ofertas.

Recomendamos que negocies los términos del contrato de la hipoteca para obtener las mejores condiciones posibles. De hecho, tendrás que soportar cierta de cantidad de gastos adicionales relacionado con tu solicitud de hipoteca, por ejemplo: tasa de solicitud, costes de garantía.


Conclusión

Hay muchas razones para recurrir a un asesor hipotecario a la hora de comprar una vivienda, pero el punto clave es que tu hipoteca es una compra enorme y una operación hipotecaria varía considerablemente de otra. Si no recibes asesoramiento de un asesor, te arriesgas a pagar más.

Como los asesores tienen acceso a muchas más entidades de crédito de los que tu podrías tener acceso por ti mismo, tiene sentido utilizarlos para acceder a esas otras entidades de crédito lo que podría ahorrarte mucho dinero y tiempo.

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